近期有很多成功注冊了公司的人，都碰到了一個(gè)難題，那就是銀行開戶。

相比之前，預(yù)約及審核要求復(fù)雜了許多，讓創(chuàng)業(yè)者們苦不堪言。

企業(yè)辦理銀行開戶手續(xù)變得非常嚴(yán)格，對此，客戶叫苦不迭，對開戶來說，覺得我在銀行開戶，是照顧銀行的生意，是銀行的客戶，不是說客戶是上帝嗎？

為啥開個(gè)賬戶又是預(yù)約，又是提供經(jīng)營地址，又要拍照之類的？（當(dāng)然，不同地區(qū)、不同銀行的開戶難度有所差異）。

銀行人在服務(wù)與監(jiān)管的夾縫中左右為難，面對客戶時(shí)也背了不少罵名，但是，企業(yè)開戶難，這個(gè)鍋真的該由銀行來擔(dān)嗎？卡著開戶難的背后原因在哪？

說到底，開戶難主要是因?yàn)橛腥死勉y行賬戶進(jìn)行非法行為，典型的就是電信詐騙，還有有些洗錢、虛開發(fā)票等行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了打擊這類行為，對銀行的開戶審查義務(wù)，提出了更多要求。

而銀行擔(dān)心被監(jiān)管處罰，加大了風(fēng)控力度。

根據(jù)公開的新聞，長安公安分局在3月份抓獲一批利用對公賬戶實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪分子。

重點(diǎn)關(guān)注

可以看到人行對于電信詐騙犯罪的追責(zé)機(jī)制是倒查，凡是發(fā)生電信詐騙的，倒查銀行和支付機(jī)構(gòu)，而最高可以暫停6個(gè)月新開戶或者是暫停支付業(yè)務(wù)。

而本次被處罰的銀行網(wǎng)點(diǎn)中有4家暫停三個(gè)月，18家暫停1個(gè)月，雖然已經(jīng)非常嚴(yán)厲，但還未達(dá)到處罰上限。

而要求追責(zé)銀行省內(nèi)最高管轄行相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任則意味著附有管理責(zé)任的銀行相關(guān)職能部門（比如運(yùn)營、合規(guī)等）也可能被內(nèi)部問責(zé)。

這是因?yàn)檎麄€(gè)開戶流程涉及到銀行內(nèi)部多個(gè)部門，容易出現(xiàn)職責(zé)不清，相互推諉的情況被電信犯罪份子鉆了空子。

例如：

客戶營銷部門：

可能認(rèn)為自己只負(fù)責(zé)開戶前的盡職調(diào)查，而開戶之后企業(yè)經(jīng)營如發(fā)生異常，資金劃轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題則不在其職責(zé)范圍內(nèi)。而營銷指標(biāo)的壓力可能使得前期盡調(diào)也流于形式。

運(yùn)營部門：

可能主要審核企業(yè)開戶資料，根據(jù)企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、開戶協(xié)議再通過聯(lián)網(wǎng)核查進(jìn)行比對。而反洗錢多為被動的大額報(bào)告或者是防御性的可疑報(bào)告，對于賬戶真正出現(xiàn)問題的情況反而漏報(bào)。

因此，對于電信違法犯罪的問責(zé)，監(jiān)管態(tài)度很明顯：縱向自上而下抓管理抓制度，橫向覆蓋開戶環(huán)節(jié)全流程人員，出了問題誰也不能免責(zé)。

但是此類賬戶中不少是出于稅務(wù)或者資質(zhì)的要求開設(shè)的公司，這也是和我國目前營商環(huán)境尚不完善有關(guān)。

這可能也是需要監(jiān)管部門引起重視的問題，打擊電信詐騙不應(yīng)該過多影響到企業(yè)的正常經(jīng)營。

那么，你的賬戶還好用嘛？且行且珍惜！