日前，中國支付清算協(xié)會銀行卡基支付工作委員會發(fā)布《關(guān)于加強特約商戶管理 規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)的風(fēng)險提示》。

《提示》表示近期，中國支付清算協(xié)會經(jīng)舉報調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分收單機構(gòu)對拓展的特約商戶管理不夠到位，存在錯誤設(shè)置特約商戶行業(yè)類別碼、簽購單顯示信息與事實不符、上送商戶受理地區(qū)位置信息與機具實際布放地不符等違規(guī)行為。

為加強特約商戶管理，規(guī)范銀行卡收單市場秩序，現(xiàn)對各會員單位進(jìn)行風(fēng)險提示如下：

一、收單機構(gòu)違規(guī)基本情況

在2020年已調(diào)查屬實、涉及銀行卡收單業(yè)務(wù)的舉報中，錯誤設(shè)置商戶類別碼的占比32.65%，簽購單顯示信息與事實不符的占比29.59%，上送商戶受理地區(qū)代碼與機具實際布放地不符的占比22.45%，三類舉報合計占比接近85%。

上述行為主要違反了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》（中國人民銀行公告〔2013〕第9號）第二十五條“收單機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)特約商戶受理銀行卡交易的真實場景，按照相關(guān)銀行卡清算機構(gòu)和發(fā)卡銀行的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求，正確選用交易類型，準(zhǔn)確標(biāo)識交易信息并完整發(fā)送，確保交易信息的完整性、真實性和可追溯性。交易信息至少應(yīng)包括：直接提供商品或服務(wù)的商戶名稱、類別和代碼，受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類型和代碼，交易時間和地點（網(wǎng)絡(luò)特約商戶的網(wǎng)絡(luò)地址），交易金額，交易類型和渠道，交易發(fā)起方式等”的規(guī)定及《銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》（中支協(xié)發(fā)〔2017〕51號印發(fā)）第三十一條第三款“收單機構(gòu)應(yīng)真實、準(zhǔn)確、完整傳遞交易信息，不得采用虛假信息騙取發(fā)卡銀行的交易授權(quán)，不得仿冒、變造或偽造交易信息。

特約商戶類別代碼應(yīng)符合國家、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。收單機構(gòu)應(yīng)確保刷卡簽購單等銀行卡交易憑證或電子記錄準(zhǔn)確反映收單機構(gòu)名稱、特約商戶名稱及編碼、受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）編碼、經(jīng)屏蔽處理的銀行卡號、交易類型、交易時間及金額等內(nèi)容”的規(guī)定。

二、部分收單機構(gòu)在特約商戶管理方面存在的風(fēng)險漏洞

（一）對特約商戶入網(wǎng)審核不嚴(yán)格

部分收單機構(gòu)未嚴(yán)格落實特約商戶入網(wǎng)資質(zhì)審核流程及標(biāo)準(zhǔn)，未按照相關(guān)規(guī)范設(shè)置商戶名稱；未嚴(yán)格按照特約商戶營業(yè)執(zhí)照顯示的主營業(yè)務(wù)類型設(shè)置商戶類別碼；造成特約商戶基本信息設(shè)置錯誤，影響持卡人辨別交易，引發(fā)投訴舉報。

（二）對特約商戶巡檢不到位

部分收單機構(gòu)未按照規(guī)定對特約商戶進(jìn)行定期有效巡檢，未及時發(fā)現(xiàn)商戶信息錯誤設(shè)置問題或在商戶變更商戶名稱及主營業(yè)務(wù)后未及時進(jìn)行更新。

（三）對相關(guān)客戶投訴未進(jìn)行深入核查

部分收單機構(gòu)對客戶投訴事項不夠重視，對前期投訴未進(jìn)行深入核查及有效整改，導(dǎo)致客戶舉報該類問題趨勢明顯上升。

三、自律管理要求

各收單機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》《銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》等部門規(guī)章、規(guī)范性文件及相關(guān)自律制度，加強特約商戶管理，對各類違規(guī)行為都要引起重視，對照監(jiān)管要求、自律制度開展核查，防微杜漸，抓早抓小，確保交易信息真實、準(zhǔn)確、完整。

（一）準(zhǔn)確設(shè)置特約商戶交易信息

各收單機構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶受理銀行卡交易的真實場景及主營業(yè)務(wù)開展情況，為特約商戶正確設(shè)置商戶名稱、受理機構(gòu)代碼并準(zhǔn)確選用商戶類別碼；完整準(zhǔn)確上送設(shè)備信息、地理位置信息等要素，確保交易信息的完整性、真實性和可追溯性。

（二）加強特約商戶巡檢

各收單機構(gòu)要建立并落實特約商戶巡檢制度，明確特約商戶巡檢頻率、巡檢內(nèi)容、巡檢記錄等管理要求，落實巡檢責(zé)任。對于有固定經(jīng)營場所的實體特約商戶，應(yīng)每年獨立開展至少一次現(xiàn)場核實。

在巡檢特約商戶時要檢查簽購單上顯示的各項要素是否有缺失，是否如實反映了特約商戶的真實交易場景。對于不具備固定經(jīng)營場所的實體特約商戶，應(yīng)定期采集其經(jīng)營場所影像或照片、開展受理終端定位監(jiān)測等方式落實巡檢要求。

（三）妥善處理相關(guān)投訴

各收單機構(gòu)要建立健全客戶投訴處理機制，明確投訴處理流程，及時做好客戶投訴的核查和反饋工作。同時舉一反三，加大對連鎖類等商戶的排查力度，及時發(fā)現(xiàn)并解決問題。

各收單機構(gòu)應(yīng)在2021年8月31日前對照風(fēng)險提示要求完成核查和整改工作。協(xié)會將跟進(jìn)收單機構(gòu)整改情況，對整改落實情況較差、舉報投訴數(shù)量居高不下的機構(gòu)，將按照有關(guān)規(guī)定采取自律措施。