樂(lè)刷收款的低費(fèi)率POS機(jī)是否安全？

費(fèi)率包含了三個(gè)組成部分：

服務(wù)費(fèi)分為兩部分，其中一部分是發(fā)卡行的費(fèi)用。標(biāo)準(zhǔn)商戶(hù)的借記卡費(fèi)率為0.35%，最高費(fèi)用是13元，貸記卡費(fèi)率為0.45%。而優(yōu)惠商戶(hù)的借記卡費(fèi)率為0.273%，最高費(fèi)用是10.14元，貸記卡的費(fèi)率是交易金額的0.351%。減免費(fèi)用是沒(méi)有的。

費(fèi)用分為兩部分，即銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)和商戶(hù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)商戶(hù)來(lái)說(shuō)，他們會(huì)向發(fā)卡行和收單機(jī)構(gòu)分別收取0.0325%的費(fèi)率（費(fèi)用上限為3.25元）；而對(duì)于享受優(yōu)惠政策的商戶(hù)來(lái)說(shuō)，他們會(huì)向發(fā)卡行和收單機(jī)構(gòu)分別收取0.0254%的費(fèi)率（費(fèi)用上限為2.54元)；費(fèi)用減免為零。

收單機(jī)構(gòu)的服務(wù)費(fèi)分為三部分，并由收單機(jī)構(gòu)自行確定價(jià)格。

從上述費(fèi)率結(jié)構(gòu)可以看出，對(duì)于信用卡，我們可以得出以下結(jié)論：

交易金額低于1萬(wàn)元的固定成本分別為標(biāo)準(zhǔn)交易金額的0.515%和優(yōu)惠類(lèi)交易金額的0.416%。

交易金額超過(guò)1萬(wàn)元時(shí)，固定成本按照不同的交易類(lèi)別分別計(jì)算。標(biāo)準(zhǔn)交易按交易金額的0.45%加上6.5元計(jì)算，而優(yōu)惠類(lèi)交易則按交易金額的0.351%再加上5.08元計(jì)算。

目前市面上的機(jī)器，不管是大型機(jī)還是小型機(jī)率，通常的費(fèi)率都在0.55%至0.69%之間，費(fèi)率較低，無(wú)需支付秒到費(fèi)用，但還需要支付代理利潤(rùn)（低至0.05%）。了解了以上費(fèi)率結(jié)構(gòu)后，我們就可以對(duì)市面上各種不同費(fèi)率的機(jī)器進(jìn)行自我判斷了。

對(duì)于低費(fèi)率的POS機(jī)，我們有充分的理由認(rèn)為它們存在問(wèn)題，并且強(qiáng)烈建議大家不要使用。下面我們?cè)敿?xì)解釋一下為什么低費(fèi)率的機(jī)器是不可靠的。

提到POS機(jī)的費(fèi)率，就離不開(kāi)"96費(fèi)改"。2016年3月，國(guó)家發(fā)改委和中國(guó)人民銀行發(fā)布了關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知，對(duì)銀行卡收單業(yè)務(wù)的收費(fèi)模式和定價(jià)水平進(jìn)行了重要調(diào)整，并于2016年9月6日正式實(shí)施，因此被行業(yè)內(nèi)稱(chēng)為"96費(fèi)改"。這次調(diào)整的重點(diǎn)是：原來(lái)POS機(jī)對(duì)不同行業(yè)采用不同的費(fèi)率，改革之后所有行業(yè)都統(tǒng)一采用相同的費(fèi)率，當(dāng)然像某些機(jī)關(guān)、醫(yī)院、福利院等機(jī)構(gòu)不按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率執(zhí)行。調(diào)整后的費(fèi)率水平如下：借記卡手續(xù)費(fèi)為交易金額的0.5%；貸記卡手續(xù)費(fèi)為交易金額的0.6%。從這里能很明顯地看出，只要是正規(guī)交易，低于這個(gè)費(fèi)率的都是有問(wèn)題的。但也要說(shuō)明的是：現(xiàn)在競(jìng)爭(zhēng)比較激烈，支付公司即POS機(jī)的服務(wù)提供商都在爭(zhēng)相補(bǔ)貼，導(dǎo)致0.55的費(fèi)率也很普遍，需要注意的是，0.55的費(fèi)率已經(jīng)是極限了，低于這個(gè)費(fèi)率的肯定是虛假交易。

低費(fèi)率的機(jī)器有兩種情況，一種是針對(duì)跳碼優(yōu)惠的商戶(hù)。之前已經(jīng)提到，醫(yī)院、福利院等公益機(jī)構(gòu)不需要支付刷卡手續(xù)費(fèi)，對(duì)于這些商戶(hù)來(lái)說(shuō)，他們沒(méi)有任何成本，因此可以享受較低的費(fèi)率。但是這些商戶(hù)屬于銀行重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，如果你經(jīng)常使用這些商戶(hù)，會(huì)面臨被封卡的風(fēng)險(xiǎn)。

第二種情況是非正規(guī)交易渠道。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)支付而言，費(fèi)用要比刷卡支付少得多，因此使用低費(fèi)率的POS機(jī)可能是選擇這種渠道的方式。然而，網(wǎng)絡(luò)支付通常是小額付款，如果你頻繁進(jìn)行大額付款，銀行會(huì)無(wú)法察覺(jué)嗎？

因此，選擇費(fèi)率較低的POS機(jī)看起來(lái)聰明，但實(shí)際上是一個(gè)更大的錯(cuò)誤。