2月5日晚間，人民銀行公布開年“1號罰單”，中信銀行因涉及未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)等四項反洗錢領(lǐng)域違規(guī)行為，被處罰款2890萬元。

同時，包括總行運營管理部總經(jīng)理、電子銀行部總經(jīng)理等在內(nèi)的14名相關(guān)責(zé)任人一并被罰。

涉“四宗罪”被罰2890萬

回應(yīng)稱已基本完成整改

罰單信息顯示，中信銀行因涉及未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易“四宗罪”，被人民銀行罰款2890萬元。

此外，時任中信銀行零售銀行部常務(wù)副總經(jīng)理趙彤瑋、運營管理部總經(jīng)理譚芳、電子銀行部總經(jīng)理吳軍、信用卡中心副總裁張明等14位相關(guān)責(zé)任人一并被罰，分別被處罰款2.5萬元至8萬元不等。

對此，中信銀行回應(yīng)稱，此次處罰是人民銀行2019年對中信銀行檢查發(fā)現(xiàn)問題的處理結(jié)果。自2019年接受檢查期間，該行按照“立查立改、舉一反三”原則，積極開展整改工作。截至目前，具體問題已基本完成整改。

中信銀行還表示，將繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行中國人民銀行反洗錢各項規(guī)定，秉承“重整改、強合規(guī)、防風(fēng)險、提質(zhì)效”反洗錢管理目標(biāo)，進一步加大投入，推進反洗錢風(fēng)險管理能力不斷提升。

值得注意的是，作為銀行圈內(nèi)的“罰單大戶”，中信銀行自2018年以來已連續(xù)四年收到金額超2000萬元的大罰單。

2020年2月，中信銀行曾因違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款、受托支付不符合監(jiān)管規(guī)定、違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費用提供融資等十九項違法違規(guī)行為，被北京銀保監(jiān)局罰款2020萬元。

2019年7月，中信銀行因涉及未按規(guī)定提供報表且逾期未改正、貸后管理不到位導(dǎo)致貸款資金被挪用、投資同一家銀行機構(gòu)同期非保本理財產(chǎn)品采用風(fēng)險權(quán)重不一致等十三項違法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會罰沒2223.6677萬元。

2018年11月，中信銀行涉理財資金違規(guī)繳納土地款、本行信貸資金為理財產(chǎn)品提供融資等“六宗罪”，被銀保監(jiān)會罰款2280萬元。

值得注意的是，在反洗錢方面，中信銀行也曾“踩雷”。去年9月，中信銀行福州分行因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，被央行福州中支罰款140萬元。

反洗錢監(jiān)管不斷加碼

去年相關(guān)處罰超6億

近年來，反洗錢監(jiān)管不斷加碼。僅在去年，人民銀行共對417家機構(gòu)及個人進行反洗錢處罰，罰款金額累計約6.28億元。與此同時，相關(guān)政策也在不斷完善，反洗錢監(jiān)管有效性將逐步提升。

據(jù)統(tǒng)計，去年全年，央行及其分支機構(gòu)共對417家反洗錢義務(wù)機構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人進行了反洗錢行政處罰，罰單共計733筆，罰款金額累計約6.28億元，其中機構(gòu)罰款金額約6.08億元，個人罰款金額約0.2億元。這一數(shù)據(jù)與2019年相比，在罰單數(shù)量上增長了近四分之一，罰款金額更是2019年的三倍。從被罰緣由來看，超過七成罰單與“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”有關(guān)。

此次央行開出罰款金額超千萬的“一號罰單”，也彰顯了監(jiān)管部門持續(xù)推進反洗錢嚴(yán)監(jiān)管的決心。

前不久，人民銀行組織起草了《金融機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法（修訂草案征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），以進一步提高反洗錢監(jiān)管有效性，提升金融機構(gòu)反洗錢工作水平。

據(jù)悉，《征求意見稿》新增了金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制和風(fēng)險管理相關(guān)工作要求。金融機構(gòu)應(yīng)建立與洗錢風(fēng)險和經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的內(nèi)部控制制度，包括建立洗錢風(fēng)險自評估制度，建立健全反洗錢組織機構(gòu)和人力資源保障、反洗錢信息系統(tǒng)和技術(shù)保障、反洗錢內(nèi)部檢查和審計要求等。同時對金融機構(gòu)提出洗錢風(fēng)險管理要求，強調(diào)根據(jù)機構(gòu)、客戶、業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況，制定相應(yīng)的風(fēng)險管理措施和程序。

值得注意的是，《征求意見稿》還將銀行理財子公司、非銀行支付機構(gòu)、從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司、消費金融公司等從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)一并納入反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管范疇。