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花唄、借唄、微粒貸全面接入二代征信

文章作者：樂(lè)刷POS機(jī) 文章出處： 人氣：發(fā)表時(shí)間：2021-01-31 15:45
花唄、借唄、微粒貸全面接入二代征信(圖2)從去年一月份開(kāi)始試運(yùn)行，到今年一月份央行二代征信系統(tǒng)已經(jīng)上線一周年，在央行二代征信系統(tǒng)的監(jiān)測(cè)之下，幾乎對(duì)用戶信用卡、花唄、借唄、微粒貸在內(nèi)的所有經(jīng)濟(jì)行為實(shí)現(xiàn)了無(wú)死角覆蓋。

 

央行二代征信系統(tǒng)上線以來(lái)，無(wú)論是信用卡還是花唄、借唄、微粒貸等互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品，征信報(bào)送都變得更為嚴(yán)格。

1月25日，在中國(guó)人民銀行舉行的“金融支持保市場(chǎng)主體”系列新聞發(fā)布會(huì)上，央行對(duì)征信系統(tǒng)最新情況進(jìn)行了披露，二代征信系統(tǒng)的采集和收錄范圍正在加速擴(kuò)張。

征信中心主任張子紅表示，截止到2020年12月底，二代征信系統(tǒng)共收錄超過(guò)11億自然人，6092萬(wàn)戶企業(yè)及其他組織，在服務(wù)效能、運(yùn)行效能、安全性能等方面均得到了顯著提升，實(shí)現(xiàn)了安全平穩(wěn)運(yùn)行。

在2017年底時(shí)，央行征信系統(tǒng)只收錄了9億自然人，其中有接近一半的個(gè)人只有身份證號(hào)之類的基本信息以及一些公積金繳存信息，現(xiàn)在央行二代征信系統(tǒng)得到了全面的升級(jí)。

從數(shù)據(jù)中不難看出，中國(guó)的征信體系逐步發(fā)展壯大，相比一代征信系統(tǒng)，央行二代征信系統(tǒng)的上線已經(jīng)過(guò)去了十余年，不僅囊括了更廣闊的人群，記錄的信息內(nèi)容也越來(lái)越豐富。

自二代征信系統(tǒng)上線后，央行數(shù)據(jù)采集的邊界進(jìn)一步延展，通過(guò)二代征信系統(tǒng)能較為全面的掌握借款人在金融機(jī)構(gòu)的總負(fù)債情況，鉆征信空子的情況也慢慢被堵死。

央行二代征信系統(tǒng)接入了數(shù)千家各類放貸機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、小貸公司、保險(xiǎn)公司、消費(fèi)金融公司等，實(shí)現(xiàn)了對(duì)個(gè)人金融信用信息的全面納入，用戶發(fā)生的借貸關(guān)系，絕大多數(shù)會(huì)被記錄到央行二代征信系統(tǒng)中。

二代征信被稱為史上最嚴(yán)征信，對(duì)應(yīng)的二代征信報(bào)告新增納入多方面信息，覆蓋了循環(huán)貸、信用卡大額專項(xiàng)分期、共同借款人、企業(yè)為個(gè)人擔(dān)保、個(gè)人為企業(yè)擔(dān)保、逾期后還款等一代征信無(wú)法覆蓋的信息。

在套取信貸資金、積分、權(quán)益、里程、獎(jiǎng)品等行為上報(bào)央行征信系統(tǒng)后，去年10月份，江西省中國(guó)電信開(kāi)始將手機(jī)欠費(fèi)信息上報(bào)征信，用戶一旦三個(gè)月沒(méi)有交清欠費(fèi)，征信報(bào)告中也將出現(xiàn)污點(diǎn)。

征信報(bào)告與個(gè)人買(mǎi)房申請(qǐng)房貸、消費(fèi)貸款等密切相關(guān)，二代征信的到來(lái)，使“假離婚買(mǎi)房”、“拆東墻補(bǔ)西墻”貸款等投機(jī)行為成為歷史。從二代征信的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，未來(lái)將包含用戶所有的借貸信息。

目前，央行征信系統(tǒng)中體現(xiàn)的信息，除了信用卡和銀行貸款外，花唄、借唄、微粒貸等互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品的數(shù)據(jù)，也已大規(guī)模接入到央行征信系統(tǒng)中。

花唄、借唄、微粒貸全面接入二代征信(圖3)

去年7月份，「樂(lè)刷POS機(jī)」曾報(bào)道，支付寶用戶的花唄數(shù)據(jù)，正在以“服務(wù)升級(jí)”的方式接入央行征信。這也意味著，用戶使用花唄過(guò)程中一旦出現(xiàn)逾期，將被上報(bào)征信。

當(dāng)用戶同意花唄升級(jí)后，花唄用戶的基本信息、花唄額度、月賬單總額及還款情況等信息將上報(bào)央行征信系統(tǒng)。
 
除花唄外，目前微粒貸、京東白條、螞蟻借唄、蘇寧任性付等常見(jiàn)產(chǎn)品都已經(jīng)接入了征信系統(tǒng)。隨著花唄數(shù)據(jù)接入央行征信系統(tǒng)，各大互聯(lián)網(wǎng)巨頭體系中的主流消費(fèi)金融產(chǎn)品均完成與央行征信系統(tǒng)的對(duì)接。
 
花唄、借唄、微粒貸等產(chǎn)品上報(bào)央行征信的數(shù)據(jù)，展示出用戶在使用互聯(lián)網(wǎng)借貸時(shí)的履約情況，如果用戶能夠按時(shí)還款并且不出現(xiàn)逾期，在一定程度上會(huì)增加用戶征信報(bào)告的全面性，記錄良好的貸款人不僅會(huì)快速獲得審批，還能獲得更高的貸款額度及優(yōu)惠利率。
 
花唄、借唄、白條、微粒貸等接入央行征信，標(biāo)志著信用時(shí)代正在到來(lái)，征信數(shù)據(jù)正式走向統(tǒng)一，如果用戶使用花唄借唄逾期，不僅會(huì)產(chǎn)生罰息，也會(huì)影響自己的個(gè)人信用。

1月11日，人民銀行發(fā)布《征信業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》， 明確征信機(jī)構(gòu)采集的個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或事件終止之日起5年，不良信用信息到期的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)刪除。
 
也就是說(shuō)，央行二代征信系統(tǒng)記錄的用戶不良信用記錄并非永久有效，但即便如此，一旦征信出現(xiàn)污點(diǎn)，5年的時(shí)間仍會(huì)對(duì)用戶產(chǎn)生極為不利的影響?；▎h、借唄、微粒貸等出現(xiàn)不良，影響的不只是車(chē)貸、房貸，甚至連使用互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品也會(huì)受到限制。

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