現(xiàn)在辦信用卡的人越來(lái)越多，而且各大銀行都在積極的推薦信用卡，所以最近幾年我國(guó)的信用卡發(fā)行也呈現(xiàn)爆發(fā)性的增長(zhǎng)，有些銀行一年信用卡發(fā)行量增長(zhǎng)就可以達(dá)到50%以上。
但在眾多辦理信用卡的人當(dāng)中，并非所有人都是為了拿信用卡來(lái)消費(fèi)，有很大一部分人辦理信用卡的主要目的就是為了TX。于是，有不少網(wǎng)友就疑慮：對(duì)于用戶的“套現(xiàn)”、“養(yǎng)卡”行為，銀行是如何看待？如果“TX”了，銀行會(huì)不會(huì)降額或者封卡？其實(shí)，理論上來(lái)說(shuō)，銀行是不允許持卡人“養(yǎng)卡”“TX”的行為，但是一般對(duì)此行為都是持睜一只眼閉一只眼的態(tài)度。不過(guò)，如果是惡意TX、不健康養(yǎng)卡，那么銀行就會(huì)對(duì)你下手了。1、“TX”、“養(yǎng)卡”和正常刷卡消費(fèi)的關(guān)系一般銀行辦卡的協(xié)議規(guī)定，信用卡里面的這筆錢透支只能用于正常消費(fèi)，不能TX，其實(shí)這就是一個(gè)無(wú)法確定的行為。因?yàn)闊o(wú)論是“TX”還是“養(yǎng)卡”，其本質(zhì)與使用信用卡直接刷卡消費(fèi)是一樣的，都是持卡人憑借信用卡額度向銀行借錢透支信用卡，之后再還錢給銀行。那么，銀行怎么來(lái)判斷是算正常消費(fèi)，還是TX呢？TX又算不算正常消費(fèi)呢？每次刷多少才算正常消費(fèi)而不是TX呢？這一系列的問(wèn)題，其實(shí)就是銀行控制信用卡用戶，給自己找了一個(gè)隨時(shí)動(dòng)手的理由罷了。所以，只要你按時(shí)還款，不管是“TX”還是“養(yǎng)卡”，都算是正常消費(fèi)。但是，如果你使用信用卡惡意TX，不健康養(yǎng)卡那么銀行是不能容忍的。2、“TX、養(yǎng)卡”銀行有利潤(rùn)銀行對(duì)TX養(yǎng)卡的默認(rèn)態(tài)度是為了從中獲取利潤(rùn)。
我們都知道，銀行的盈利主要是由利息而來(lái)，但是從銀行貸款，手續(xù)比較苛刻、繁瑣、漫長(zhǎng)，所以銀行的錢就很難貸出去。如果銀行只靠正常渠道的貸款，那么銀行的貸款收益是不能超過(guò)存款需要支付給用戶的利息的，那么銀行也是必然是要虧本的。
信用卡優(yōu)點(diǎn)是手續(xù)費(fèi)和利息比銀行的貸款利息要高的多，獲得信用卡的要求也更加的快捷簡(jiǎn)單，所以信用卡便成為了銀行小額資金放貸的一個(gè)重要便捷的渠道。一、年費(fèi)。特別是白金卡以上等級(jí)的卡類，一般都有年費(fèi)，普通卡沒(méi)有年費(fèi)也要刷過(guò)多少筆后免年費(fèi)，主要是鼓勵(lì)大家刷卡，從而收取交易費(fèi)用。二、交易費(fèi)用。這筆費(fèi)用主要來(lái)自商家，例如在淘寶或天貓里購(gòu)買東西可以用信用卡支付，但是支付寶要收1%的交易費(fèi)用（商家支持信用卡由商家出，商家不支持信用卡則由買家出），然后再以約定跟銀行分成。三、分期手續(xù)費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)和最低還款后收最低還款利息等等費(fèi)用。在這一收費(fèi)上銀行是比較矛盾的，原因是客戶不能按期還款，說(shuō)明還款能力有限，存在違約風(fēng)險(xiǎn)。然而銀行又要鼓勵(lì)這種行為，希望你多分期多取現(xiàn)，甚至還最低還款，這樣銀行能獲得較豐厚的收益，也因此通常分期能提額，鼓勵(lì)你去分期。既然銀行有利可圖，那為什么要特意遏制這種行為呢？只要用戶每期都能按時(shí)還款，央行征信不出現(xiàn)逾期，那便有恃無(wú)恐。而對(duì)用戶來(lái)說(shuō)，通過(guò)TX可以有效的降低貸款利率，也就造成“養(yǎng)卡”行為的大量存在。3、若TX行為過(guò)于明顯，也很容易被降額或封卡其實(shí)，只要持卡人按時(shí)還款，沒(méi)有涉嫌偽卡盜刷風(fēng)險(xiǎn)交易，或者總在低費(fèi)率商戶刷卡，銀行都是不會(huì)追究的，畢竟在這種安全的模式下，銀行和持卡人更像是雙贏的關(guān)系。但是，如果持卡人有明顯的“TX”行為，例如：如剛還款進(jìn)去就全部刷出來(lái)、長(zhǎng)期空卡運(yùn)行、在不合理的時(shí)間刷卡、經(jīng)常在那些跳碼機(jī)上刷卡、刷卡的金額跟POS機(jī)的類型差距很大、刷卡TX之后出現(xiàn)逾期等等行為。這時(shí)銀行肯定會(huì)有所行動(dòng)的。畢竟銀行再怎么追求利潤(rùn)，也必須把風(fēng)控做好，如果任意的讓大家無(wú)拘無(wú)束地去TX，那對(duì)銀行來(lái)說(shuō)也會(huì)有很大的風(fēng)險(xiǎn)，也不符合監(jiān)管政策的要求，因此對(duì)那些有過(guò)分TX行為的人，銀行隨時(shí)有可能進(jìn)行封卡或者降額處理。更為嚴(yán)重的是，銀行會(huì)制定的個(gè)人信用黑名單。一個(gè)人如果被拉入銀行信用黑名單，就會(huì)不許坐飛機(jī)、高鐵，限制高消費(fèi)，不能貸款等等。雖說(shuō)銀行對(duì)于“TX”“養(yǎng)卡”的行為是睜一只眼閉一只眼，但是為了避免不必要的麻煩，建議正常刷卡就好，養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣，做到按時(shí)還款、規(guī)范用卡！
