通知顯示，為落實《中國人民銀行關于進一步加強支付結(jié)算管理防范電 信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號）和 銀聯(lián)業(yè)務規(guī)則關于商戶真實性管理的相關要求，針對當前受理市場端出現(xiàn)的信用卡違規(guī)代還等問題，銀聯(lián)將開展信用卡違規(guī)代還專項規(guī)范工作，要求收單機構立即指定專人根據(jù)本通知要求開展全面自查和整改工作。

通知指出信用卡違規(guī)代還的特點：包括但不限于特定應用程序、移動支 付APP利用信用卡賬單日和還款日時間差，通過違規(guī)存儲持卡人 支付關鍵信息、系統(tǒng)自動化發(fā)起虛構交易，以較小的金額進行定 期或不定期循環(huán)還款。

此種違規(guī)業(yè)務極易引發(fā)持卡人支付信息泄 露、資金損失等重大風險，甚至引起惡性案件。通知要求收單機構自2019年11月18日至2019年11月29日全面開展自查整頓工作。收單機構應當高度重視，提高站位，深刻認識此類業(yè)務存在的巨大風險隱患。

整改自查具體要求：

1、收單機構應從外包服務機構合作、商戶管 理、交易監(jiān)控等各環(huán)節(jié)全面排查是否存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務, 對于發(fā)現(xiàn)信用卡違規(guī)代還業(yè)務的，應立即關停。

2、對自查發(fā)現(xiàn)自身存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務的，收單機構應報送包括外包服務機構的名稱、地址、法人、營業(yè)執(zhí)照和軟件APP 的名稱、交易規(guī)模等信息銀聯(lián)至相關部門。對于存在應報未報違規(guī)代還業(yè)務的收單機構，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將采取嚴厲處置措施。

3、收單機構應加強業(yè)務合規(guī)學習，建立 效工作機制。在外包服務機構管理、商戶真實性管理等各方面從嚴開展業(yè)務，避免出現(xiàn)類似違規(guī)問題。

中國銀聯(lián)表示，目前已建立信用卡違規(guī)代還的偵測模型，并通過大數(shù)據(jù)搜索、舉報投訴等多種渠道開展監(jiān)測。

值得注意的是，對于整改期結(jié)束后仍違規(guī)開展代還業(yè)務的支付機構，將受到重罰。自2019年12月02日起，收單機構仍存在信用卡違規(guī)代還業(yè)務的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將根據(jù)銀聯(lián)業(yè)務規(guī)則對其從嚴從重處置，包括但不限于全行業(yè)通報、暫停銀聯(lián)網(wǎng)絡內(nèi)業(yè)務等。

銀保監(jiān)發(fā)文，使用信用卡"智能代還"的卡將被嚴控

此前北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關于加強銀行卡風險防控的監(jiān)管意見》（京銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕274號，以下簡稱《意見》）。《意見》針對當前銀行卡業(yè)務面臨的電信詐騙、盜刷、信用卡授信不審慎等突出風險問題，從銀行卡風險防控總體要求、加強防范銀行卡賬戶開立風險、嚴格信用卡授信管理、加強銀行卡交易監(jiān)控、強化消費者權益保護、建立銀行卡風險排查機制等六個方面，明確了13項具體監(jiān)管要求。

為防范風險，上述文件還要求，北京市轄內(nèi)商業(yè)銀行應加強對信用卡小額多筆循環(huán)套現(xiàn)還款、境外套現(xiàn)等新型套現(xiàn)風險特征的分析，持續(xù)優(yōu)化套現(xiàn)交易監(jiān)控模型，采取有效措施防范信用風險延期暴露、共債風險向銀行集聚以及跨境洗錢等風險。