樂刷POS：金融機構1月領罰單677張，數(shù)量為2020年全年近五分之一...

文章作者：樂刷POS機文章出處：人氣：發(fā)表時間：2021-01-28 11:32

繼2020年披露超3800張罰單后，2021年開年，金融業(yè)強監(jiān)管態(tài)勢仍在延續(xù)。據(jù)不完全統(tǒng)計，截止1月26日，銀保監(jiān)系統(tǒng)年內(nèi)已發(fā)布罰單677張，涉及銀行、保險、信托等金融機構。總體來看，信貸業(yè)務違規(guī)依然是銀行受罰的“重災區(qū)”，其中，貸款資金違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)等仍是監(jiān)管處罰重點。

“1號罰單”陸續(xù)出爐

今年以來，金融業(yè)監(jiān)管持續(xù)加碼。據(jù)不完全統(tǒng)計，截止1月26日，由各地銀保監(jiān)局開出的“1號罰單”為11張，同時，各地銀保監(jiān)分局亦發(fā)布開年首罰。

因未經(jīng)批準變更注冊資本，福建海峽銀行收到福建銀保監(jiān)局開出的“1號罰單”，被處以罰款100萬元；青海銀保監(jiān)局“1號罰單”則劍指南昌農(nóng)村商業(yè)銀行違規(guī)行為，因重大關聯(lián)交易未經(jīng)董事會審批且未向監(jiān)管部門報告，該行被處以罰款30萬元；某國有銀行西寧市城南新區(qū)支行亦因貸款審查失職，形成虛假個人按揭貸款，被處以罰款30萬元。

同樣收到“1號罰單”的，還有多家保險機構。如永誠財險哈爾濱中心支公司存在虛列費用的違規(guī)行為，被處以罰款35萬元，同時法定代表人（主要負責人）李國強任職資格被撤銷；匯康保險銷售（北京）有限公司聘任不具有任職資格的人員，被給予罰款10萬元；中華聯(lián)合財險金華中心支公司利用保險代理人虛構保險中介業(yè)務套取費用，被處以罰款20萬元等。

處罰力度持續(xù)加碼

除處罰的“高頻次”外，今年以來，金融機構罰單在受罰力度方面也持續(xù)從嚴，高額罰單頻現(xiàn)。

1月8日，銀保監(jiān)會一口氣開出21張罰單，涉及國家開發(fā)銀行、國銀金融租賃股份有限公司（以下簡稱：國銀租賃）、中國長城資產(chǎn)管理股份有限公司（以下簡稱：長城公司）、長城新盛信托有限責任公司（以下簡稱：長城新盛信托）等7家金融機構，處罰金額合計1.995億元。

其中，針對國家開發(fā)銀行為違規(guī)的政府購買服務項目提供融資、違規(guī)收取小微企業(yè)貸款承諾費等多項違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會依法予以罰款4880萬元；針對其附屬機構國銀租賃不良資產(chǎn)非潔凈出表的違法違規(guī)行為，依法予以罰款100萬元。

針對長城公司違規(guī)對外提供擔保、虛增賬面利潤和考核利潤并超發(fā)績效獎勵等多項違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會依法予以罰款4690萬元；針對其附屬機構長城新盛信托違規(guī)設立子公司、抵押物評估嚴重不審慎的違法違規(guī)行為，依法予以罰款150萬元。

此外，對于金融機構從業(yè)人員的處罰力度亦在加強。從開年披露罰單來看，共有16張罰單涉及禁業(yè)處罰，其中多人被終身禁業(yè)。如揚州銀保監(jiān)分局“1號罰單”顯示，張庭因利用職務便利，收受賄賂，貪污本行資金，被禁止終身從事銀行業(yè)工作；此前，王光友對雅安市商業(yè)銀行廣元利州支行違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負直接責任，亦被禁止從事銀行業(yè)工作終身。

加強合規(guī)管控力度

信貸業(yè)務違規(guī)依然是銀行受罰“重災區(qū)”，其中，貸款資金違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)等仍是監(jiān)管處罰重點。

1月19日，廈門銀保監(jiān)局發(fā)布罰單顯示，廈門國際銀行因部分房地產(chǎn)開發(fā)貸款發(fā)放不合規(guī)；經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款發(fā)放不審慎，被處以罰款80萬元。同時，廈門銀行亦因個人經(jīng)營性貸款資金被挪用流向房地產(chǎn)領域，被處以罰款20萬元。

此前，江西上栗農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇張家港農(nóng)村商業(yè)銀行、陜西周至農(nóng)村商業(yè)銀行、西安銀行、福建永安農(nóng)村商業(yè)銀行、江西銀行九江分行等亦因涉房業(yè)務違規(guī)受到處罰。

從處罰事由來看，違規(guī)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款；個人消費貸款流入房地產(chǎn)領域；貸款“三查”不盡職，房地產(chǎn)開發(fā)貸款資金回流；同業(yè)投資資金（通過置換方式）違規(guī)投向“四證”不全的房地產(chǎn)項目；向資本金比例不達標的項目發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款等成為銀行“踩雷”的主要原因。

值得注意的是，2020 年以來，監(jiān)管部門不斷細化銀行、保險業(yè)務分類監(jiān)管，加大力度補齊制度短板，加強公司治理、資產(chǎn)負債管理業(yè)務渠道管理等方面的監(jiān)管力度，對于合規(guī)展業(yè)要求持續(xù)從嚴。

在此情況下，分析人士認為，金融機構在滿足公司業(yè)務目標的同時，需始終如一堅持監(jiān)管合規(guī)要求的底線，將滿足監(jiān)管要求提升到公司戰(zhàn)略層面，進行從上到下的管理。

以保險機構為例，普華永道報告建議，應加強風險及合規(guī)內(nèi)控的管控力度，建立良性的管理機制確保合規(guī)及業(yè)務有效融合，聯(lián)動一二三道防線形成閉環(huán)的監(jiān)督體系，進一步加強考核及問責，應用自動化合規(guī)工具提前預警，及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務過程中的合規(guī)問題，為公司的健康持續(xù)發(fā)展提供保證。

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