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本文轉(zhuǎn)載自：老鐵說支付
近幾個(gè)月的時(shí)間里，群里每天最多的話題就是支付公司某產(chǎn)品又漲價(jià)了，但是各位知道支付公司的實(shí)際成本嗎？你曾恨到支付公司骨子里的漲價(jià)，支付公司又何嘗不是無可奈何？
機(jī)具成本、結(jié)算價(jià)補(bǔ)貼后適度調(diào)價(jià)是正常商業(yè)邏輯，但是頻頻調(diào)價(jià)或是大幅度調(diào)價(jià)不過是支付公司和代理商自相殘殺，博弈的背后是兩敗俱傷。
老鐵先聲明：這篇文章不是幫支付公司洗地，只是為了讓大家更直觀的了解支付公司的成本，以后面對支付公司的各種政策都有自己的見解。
01
公司成本是多少？
很多群內(nèi)的老鐵對三方支付公司的結(jié)算成本及運(yùn)營成本都比較模糊，應(yīng)大家的呼聲今天老鐵深度解析三方支付公司公司運(yùn)營成本，隨著近幾年經(jīng)濟(jì)增長放緩，許多人財(cái)務(wù)支出高位運(yùn)行進(jìn)入了高負(fù)債經(jīng)濟(jì)，由于支付行業(yè)起步成本較低，高負(fù)債經(jīng)濟(jì)紅利激活了大批支付從業(yè)者涌入導(dǎo)致了業(yè)內(nèi)惡意競爭加劇。雖然行業(yè)參與者基數(shù)持續(xù)擴(kuò)大，但是由于收單外包資質(zhì)缺乏規(guī)范和監(jiān)管，導(dǎo)致了一些支付從業(yè)者對收單成本和知識缺乏認(rèn)知，今天小編就給大家介紹下第三方支付公司的成本到底是多少。
YUN YING CHENG BEN
02
什么是
貸記卡標(biāo)準(zhǔn)成本？
根據(jù)此圖不難看出第三方支付公司標(biāo)準(zhǔn)類貸記卡交易的結(jié)算成本為：交易金額*0.0045+交易金額*0.000325（3.25元封頂）+交易金額*0.0002；其中0.45%交換費(fèi)屬于發(fā)卡行收取，歸屬于發(fā)卡行收益；0.0325%（3.25元封頂）銀聯(lián)轉(zhuǎn)接清算費(fèi)是雙向收取，收單行和發(fā)卡行都需要支付給銀聯(lián)，歸屬于銀聯(lián)收益；0.02%的銀聯(lián)品牌服務(wù)費(fèi)也是雙向收取，同屬銀聯(lián)收益。
例如刷卡10000元
支付公司的結(jié)算成本為：
10000*0.0045+10000*0.000325
+10000*0.0002=50.25元；
例如刷卡50000元
支付公司的結(jié)算成本為：
50000*0.0045
+3.25+50000*0.0002=238.25元
03
支付公司喜愛蹦跶
優(yōu)惠類結(jié)算成本又是多少呢？
2016年中國銀聯(lián)銀行卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整清算文件實(shí)施后，優(yōu)惠類的交換費(fèi)和轉(zhuǎn)接清算費(fèi)，截止到目前為止一直是按標(biāo)準(zhǔn)類的78折進(jìn)行的折扣結(jié)算，交換費(fèi)為0.351%，轉(zhuǎn)接清算費(fèi)0.0254%（2.54元封頂），銀聯(lián)品牌服務(wù)費(fèi)無折扣。
例如刷卡10000元
支付公司的優(yōu)惠類結(jié)算成本為：
10000*0.00351+10000*0.000254
+10000*0.0002=39.64元
例如刷卡50000元
支付公司的優(yōu)惠類結(jié)算成本為：
50000*0.00351+2.54
+50000*0.0002=188.04元
公益類自然不用多說，就是大家都知道的0費(fèi)率，特技類成本為：每筆1.5元+0.3元=1.8元/筆，需要特別注意的是只有進(jìn)行了現(xiàn)場注冊并通過審批的商戶才會(huì)享受優(yōu)惠結(jié)算，因?yàn)椤氨敬尽苯灰淄ǔ２簧婕暗谌街Ц豆?，所以我們?nèi)蘸笤僦v，以上所有結(jié)算為支付公司的T1結(jié)算成本裸價(jià)，不包含人力/物力/財(cái)力/備付金/罰款等等..等等的成本......
04
我們按支付公司不跳碼0.5025%給外包服務(wù)商，支付公司會(huì)不會(huì)有盈利？
支付公司如果想掙錢只能1萬以上的交易額才會(huì)產(chǎn)生盈利，根據(jù)小編拿到的各家支付公司1萬及1萬以上的交易占總交易的占比在33.72%-41.81%區(qū)間，我們?nèi)≈虚g值37.76%算；因?yàn)榇螖?shù)據(jù)包含1萬及1萬以上的交易數(shù)據(jù)，我們需要把每筆交易乘以1萬做了剔除才能算出5025支付公司會(huì)不會(huì)掙錢，根據(jù)小編拿到的各家支付公司1萬及1萬以上的交易筆數(shù)占總交易筆數(shù)占比為4.85%-7.84%之間，我們?nèi)≈虚g值6.35%計(jì)算。
假設(shè)支付公司月交易量為1000億，根據(jù)我們剛才的中間值計(jì)算，交易量大于等于1萬的交易大約有377億。1000億的交易量，取行業(yè)平均值大約5000元/筆，1000億需要2000萬筆交易，1萬及1萬以上的交易筆數(shù)為2000萬*0.0635=127萬筆。
因?yàn)榍逅阗M(fèi)封頂以后才能產(chǎn)生盈利，我們需要減去1萬及1萬以上包含1萬元整的交易額為：127萬筆交易*1萬元=127億，337億-127億=210億可產(chǎn)生盈利，由此可以得出支付公司每月1000億的交易量對外0.5025的不跳碼T1結(jié)算每月毛利：220億*0.000325=715萬元。
我們都知道代理商主要做TX業(yè)務(wù)，需求都是T0秒到，因?yàn)殂y聯(lián)給各家支付公司的頭寸預(yù)估額度也不一樣，有的頭寸夠用，有的頭寸額度不夠用。頭寸夠用的，相當(dāng)于T0秒到就免費(fèi)了；頭寸不夠用的，就涉及到找銀行做T0墊資秒到（很少用自有資金做秒到的）。
這個(gè)就看支付公司和銀行的議價(jià)能力了，一般是萬0.7-1.3之間。如果還按月體量1000億的支付公司來說，因?yàn)殂y聯(lián)頭寸能解決一大部分的秒到，借記卡業(yè)務(wù)一般都為T1，那么支付公司每月大約需要20%的交易額涉及到銀行墊資秒到，也就是200億需要秒到墊資。
按平均值萬1來算，每月需要大約支出200萬的T0墊資成本，支付公司人員構(gòu)成平均來說30個(gè)人差不多有的，支付公司一般都分散在一線城市，高層以及技術(shù)人員的工資會(huì)拉高支付公司的平均工資水平，平均3W+的話，一個(gè)月工資要支出100萬左右，支付公司每月的公關(guān)費(fèi)+罰款+拒付一共100萬這都是少算的，這還不包含遇到不可預(yù)估的重大事件罰款，比如罰款。
由此可以得出1000億的支付公司0.5025結(jié)算包含T0秒到不包含機(jī)具成本每月凈利潤大約為：715-200-100-100=315萬。現(xiàn)在大環(huán)境支付牌照越來越稀有，一張全支付牌照保底10個(gè)億賣了什么都不做，吃銀行利息每月也不止315萬。所以這個(gè)0.5025T0結(jié)算，要么支付公司有事了你能幫支付公司公關(guān)，要么你能幫支付公司落地地區(qū)，要么就是有交易量，如果以上三個(gè)任意一個(gè)都沒有就不要癡人說夢了。
以上所有成本都不包含支付公司投資的機(jī)具成本，按目前現(xiàn)在市場行情電簽機(jī)器75-100左右，大機(jī)器140-165左右的價(jià)格。
（受央行文件影響，價(jià)格7月份又降低的，支付公司不敢出貨，設(shè)備生產(chǎn)商機(jī)器大量囤積，為了出貨降低了機(jī)器價(jià)格，預(yù)估后期價(jià)格還有反彈）。
大家可以算下支付公司做的政策在C端客戶身上平均每個(gè)客戶的獲客成本，機(jī)具成本+返現(xiàn)一共多少，給你的結(jié)算價(jià)大概多久可以回這個(gè)獲客成本并產(chǎn)生盈利？再算算支付公司給你多少的結(jié)算價(jià)你才敢拿？那些喊著不漲價(jià)的產(chǎn)品究竟是不是真的不漲價(jià)？
以上算的是月交易量1000億的支付公司，大多數(shù)的支付公司還沒到了這個(gè)體量，支付想要做到1000億的交易量還是需要投入大量的營銷費(fèi)用并且需要相當(dāng)大的一段時(shí)間來積累的，不論從哪個(gè)角度看，第三方支付未來的發(fā)展空間還是巨大的，第三方支付在短短的幾年間，給世界帶來了翻天覆地的變化，支付方式也在一次次的刷新著人們的眼球。
