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樂(lè)刷POS：斷卡行動(dòng)升級(jí)：違者或禁用支付寶微信！

文章作者：樂(lè)刷POS機(jī) 文章出處：人氣：發(fā)表時(shí)間：2021-01-26 09:28

“斷卡”行動(dòng)成為2020年支付行業(yè)的關(guān)鍵詞，進(jìn)入2021年，斷卡行動(dòng)仍在繼續(xù)，嚴(yán)打的態(tài)勢(shì)也蔓延到了銀行。

從斷卡行動(dòng)開(kāi)展至今，已有數(shù)萬(wàn)名非法出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)“兩卡”人員受到懲戒，如今斷卡行動(dòng)再次升級(jí)，部分銀行也因卷入斷卡行動(dòng)受到處罰。

1月22日，央行長(zhǎng)沙中心支行就湖南省斷卡行動(dòng)開(kāi)展情況進(jìn)行了披露，截至2020年末，央行長(zhǎng)沙中心支行累計(jì)排查企業(yè)銀行賬戶(hù)149.3萬(wàn)戶(hù)、個(gè)人銀行賬戶(hù)2.87億戶(hù)，3.05萬(wàn)戶(hù)企業(yè)和8.23萬(wàn)個(gè)人可疑賬戶(hù)被采取管控措施。

在此次新聞通氣會(huì)中，央行長(zhǎng)沙中心支行還表示，湖南省因賬戶(hù)涉案處罰銀行7家、約談115次，對(duì)8家銀行網(wǎng)點(diǎn)暫停新開(kāi)戶(hù)1個(gè)月，指導(dǎo)和督促全省涉案賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行對(duì)430家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、765個(gè)個(gè)人實(shí)施扣分、降級(jí)、免職等舉措。

從央行長(zhǎng)沙中心支行公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，部分銀行此前存在業(yè)務(wù)不夠規(guī)范的情況，對(duì)新開(kāi)賬戶(hù)審核不嚴(yán)格，導(dǎo)致銀行賬戶(hù)是不法分子利用他人或者已失效的居民身份證冒名開(kāi)設(shè)的，這些銀行賬戶(hù)成為了不法分子轉(zhuǎn)移非法資金的通道。

無(wú)論是央行、銀保監(jiān)還是公安部門(mén)，都在加大力度打擊兩卡犯罪，作為銀行賬戶(hù)安全防護(hù)的第一道防線(xiàn)，銀行如果未能做好風(fēng)險(xiǎn)方面的把控，也將會(huì)使大量人員獲得可乘之機(jī)。

按照央行261號(hào)文件（關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知（銀發(fā)〔2016〕261號(hào)），對(duì)于電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件，應(yīng)當(dāng)?shù)共殂y行、支付機(jī)構(gòu)的責(zé)任落實(shí)情況，多家銀行也因此受到處罰。

去年11月份，中國(guó)工商銀行廣東省分行也因未對(duì)企業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)交易監(jiān)測(cè)不到位，未按規(guī)定發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)交易存在可疑交易并進(jìn)行主動(dòng)管控被央行處罰，9個(gè)網(wǎng)點(diǎn)被暫停辦理企業(yè)銀行結(jié)算賬戶(hù)開(kāi)立業(yè)務(wù)6個(gè)月，并限期整改。

目前，銀行新開(kāi)對(duì)公賬戶(hù)和個(gè)人銀行賬戶(hù)都在變得更為嚴(yán)格，在開(kāi)立企業(yè)對(duì)公賬戶(hù)時(shí)，銀行已經(jīng)開(kāi)始大力核查企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，針對(duì)存量賬戶(hù)，銀行也在全面排查風(fēng)險(xiǎn)，從而杜絕違規(guī)銀行賬戶(hù)淪為洗錢(qián)的工具。

去年12月份，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業(yè)和信息化部、中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買(mǎi)賣(mài)電話(huà)卡銀行卡違法犯罪活動(dòng)的通告》，以“零容忍”的態(tài)度嚴(yán)厲打擊非法買(mǎi)賣(mài)“兩卡”違法犯罪活動(dòng)，進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管。

在監(jiān)管、警方和銀行的合力圍堵之下，多地?cái)嗫ㄐ袆?dòng)已經(jīng)取得了顯著成效，經(jīng)過(guò)連續(xù)打擊，黑灰產(chǎn)業(yè)生存空間被極度壓縮，銀行新開(kāi)涉案銀行卡數(shù)量出現(xiàn)斷崖式下滑。

此外，銀行為了配合“斷卡行動(dòng)”，也在加速清理睡眠賬戶(hù)，包括建設(shè)銀行、中信銀行、郵儲(chǔ)銀行在內(nèi)的多家銀行均發(fā)布公告，將對(duì)異常賬戶(hù)進(jìn)行清理，被清理賬戶(hù)主要是長(zhǎng)期沒(méi)有交易并且沒(méi)有資金的銀行賬戶(hù)，以及在同一家銀行開(kāi)立的超量銀行賬戶(hù)。

以中信銀行為例，將對(duì)賬戶(hù)余額低于10元人民幣（含）以下及賬戶(hù)連續(xù)兩年（含）以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)展開(kāi)清理工作；同一客戶(hù)在中信銀行持有一百個(gè)及以上正?；蛭醇せ畹膫€(gè)人結(jié)算賬戶(hù)也將被限制交易。

非法出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)“兩卡”，除了賬戶(hù)涉案銀行會(huì)受到處罰外，涉及到相關(guān)行為的人員，同樣也無(wú)法逃脫法律的嚴(yán)懲。

對(duì)于參與到買(mǎi)賣(mài)銀行卡鏈條中的人員，全國(guó)多地警方已采取措施，針對(duì)當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪形勢(shì)和銀行卡違法犯罪情況，對(duì)數(shù)萬(wàn)名買(mǎi)賣(mài)銀行卡的人員實(shí)施懲戒，買(mǎi)賣(mài)銀行卡不僅在5年內(nèi)無(wú)法開(kāi)立銀行卡，更面臨著不能使用支付寶和微信支付的嚴(yán)重后果。

一旦別列為兩卡失信人員，凡是自己名下的手機(jī)卡、銀行卡，同樣無(wú)法正常使用。買(mǎi)賣(mài)銀行卡行為將也納入金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理，將違法違規(guī)行為記錄至個(gè)人征信。

隨著公安部的出手及斷卡行動(dòng)的縱深掘進(jìn)，銀行已經(jīng)出手，在銀行的賬戶(hù)嚴(yán)查風(fēng)暴中，買(mǎi)賣(mài)銀行卡的鏈條也將被逐漸斬?cái)唷?/section>

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