樂刷POS：10家上市銀行公布2020年業(yè)績報告！不良率有所下降

文章作者：樂刷POS機文章出處：人氣：發(fā)表時間：2021-01-26 09:27

截至2021年1月24日，A股上市銀行中已有上海銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、蘇農(nóng)銀行、江蘇銀行、無錫銀行、江陰銀行、光大銀行、中信銀行、張家港行等10家銀行率先公布了2020年業(yè)績報告。

數(shù)據(jù)顯示，2020年這10家銀行均實現(xiàn)了凈利潤正增長，其中除上海銀行外9家銀行不良貸款率都有所下降。

10家上市銀行公布2020年業(yè)績報告！不良率有所下降(圖3)

10家上市銀行凈利潤情況圖

分析人士一致認為，從A股上市銀行公布的首批業(yè)績快報中可以看出，伴隨中國經(jīng)濟持續(xù)復(fù)蘇，銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境改善，已披露業(yè)績快報的銀行業(yè)績表現(xiàn)好于預(yù)期。

經(jīng)營業(yè)績回暖

2020年，面對嚴峻復(fù)雜的國內(nèi)國際經(jīng)濟形勢，特別是新冠肺炎疫情的嚴重沖擊，銀行業(yè)承壓前行。其中，二季度、三季度可謂是銀行的“業(yè)績低谷期”，凈利潤增幅放緩明顯或直接同比下降。不過這一現(xiàn)象在四季度得到扭轉(zhuǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，在已披露業(yè)績快報的10家銀行中，凈利潤均實現(xiàn)同比上漲。其中，最先披露業(yè)績的上海銀行，在前三季度凈利潤下滑8%的壓力之下，四季度凈利潤由負轉(zhuǎn)正，同比增長2.89%。而2020年凈利潤增幅最大的為無錫銀行。2020年度，該行歸屬于上市公司股東的凈利潤13.12億元，增幅4.96%。

渤海證券研報指出，2020年四季度銀行盈利能力改善明顯，上海銀行、招商銀行、興業(yè)銀行單季度歸母凈利潤同比增速較三季度提升顯著，分別為48.11%、32.70%和34.61%。銀行作為順周期行業(yè)，隨著經(jīng)濟運行逐步恢復(fù)常態(tài)，經(jīng)營壓力將得到一定的緩解。

2020年度營收方面，除江陰銀行同比下降2.38%外，9家上市銀行均實現(xiàn)同比增長，但營收增速分化明顯。其中，江蘇銀行、興業(yè)銀行、無錫銀行同比增長10%以上，分別為15.68%，12.04%和10.06%；張家港行、招商銀行、光大銀行、蘇農(nóng)銀行、中信銀行、上海銀行分別增長 8.43%、7.71%、7.32%、4.85%、3.81%和1.90%。

不過，也有銀行業(yè)人士認為，提前公布業(yè)績快報的銀行，都是屬于“質(zhì)地”較好的銀行股，數(shù)據(jù)表現(xiàn)總體好于行業(yè)，近年來在各自特長領(lǐng)域的表現(xiàn)也較為亮眼。比如招商銀行、以及2月1日將要披露年報的平安銀行等，在零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和資產(chǎn)質(zhì)量管控等方面優(yōu)于同業(yè)。

2021年1月22日，銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，初步統(tǒng)計，2020年商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤2萬億元，同比下降1.8%。這也印證了前述銀行業(yè)人士的觀點。

對于銀行業(yè)凈利潤下降，銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官兼新聞發(fā)言人肖遠企解釋說，是多方面原因疊加使得2020年銀行資產(chǎn)規(guī)模增加的同時凈利潤有所下降，這是一個正?，F(xiàn)象。

他認為，總體上銀行的盈利能力還是比較健康的，銀行的資本回報率和資產(chǎn)回報率在國際上也是處于中上水平，而這樣的利潤水平仍然有足夠的資源來為銀行補充資本。

展望2021年，東北證券分析師林瑾璐認為，相較2020年，2021年政策層面更加有利于銀行經(jīng)營，有望緩釋銀行信用風(fēng)險、流動性壓力和資產(chǎn)利率下行壓力?；久婀拯c已顯現(xiàn)，考慮上市銀行撥備計提較充足且監(jiān)管對銀行資本補充將更加重視，2021年上市銀行利潤增速有望回升至5%左右。

資產(chǎn)質(zhì)量改善

另一個可喜的現(xiàn)象是，從10家銀行的業(yè)績快報中可以看出，截至2020年末，除上海銀行外，不良貸款多數(shù)呈現(xiàn)“雙降”的態(tài)勢，資產(chǎn)質(zhì)量有所改善。

2020年，上海銀行資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動，但整體保持穩(wěn)定。2020年末，該行不良貸款率1.22%，較去年同期上升0.06個百分點；撥備覆蓋率321.38%，較去年下降15.77個百分點。

多家銀行的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。截至2020年末，興業(yè)銀行不良率創(chuàng)2015年一季度以來最低水平；招商銀行不良率為1.07%，創(chuàng)下2014年以來新低；江蘇銀行1.32%的不良率為2015年來的最優(yōu)水平。

在撥備方面，截至2020年末，10家銀行中，撥備覆蓋率最高為招商銀行437.68%，最低為中信銀行171.68%。興業(yè)銀行、招商銀行、蘇農(nóng)銀行、江蘇銀行、無錫銀行、光大銀行、江蘇銀行、張家港行撥備覆蓋率均較2019年末有所提升。增幅最高為無錫銀行，達67.70個百分點，使其撥備覆蓋率達355.88%。

不過，上海銀行、江陰銀行、中信銀行撥備覆蓋率較2019年末則出現(xiàn)下降。

分析人士認為，上述數(shù)據(jù)是銀行不良貸款率整體企穩(wěn)的信號，是過去一年間，銀行業(yè)在監(jiān)管的引導(dǎo)下加大了不良貸款的確認和核銷力度的結(jié)果。另外，隨著不良率的下降、資產(chǎn)質(zhì)量的改善，銀行相應(yīng)的撥備計提力度可以有所放緩，有利于銀行經(jīng)營回歸常態(tài)。

銀保監(jiān)會公布的最新數(shù)據(jù)顯示，2020年，銀行業(yè)共處置不良資產(chǎn)3.02萬億元。截至2020年末，不良貸款率1.92%，較年初下降0.06個百分點；逾期90天以上貸款與不良貸款比例76%，較年初下降5.1個百分點。這與業(yè)績快報所顯示的趨勢相一致。

從數(shù)字上看，2020年商業(yè)銀行不良貸款率比2019年末下降0.06個百分點。肖遠企認為這背后的原因很多，一是銀保監(jiān)會要求銀行必須加強風(fēng)險管控，嚴防風(fēng)險；二是銀行加大不良貸款處置力度，去年處置了3.02萬億元的不良資產(chǎn)，力度是空前的；三是去年經(jīng)濟增長超出預(yù)期，經(jīng)濟增長2.3%，為銀行不良貸款沒有出現(xiàn)大幅反彈創(chuàng)造很好的基礎(chǔ)。

但是不管怎么樣，監(jiān)管都是從審慎角度出發(fā)觀察這個問題。一定要看到，未來銀行不良貸款的形勢還是比較嚴峻，潛在的不良貸款還有可能增加，不過銀保監(jiān)會做了壓力測試，有相應(yīng)的預(yù)案。

從已有數(shù)據(jù)來看，10家銀行有一致性趨勢，也有明顯分化。中泰證券研究所所長戴志鋒認為，長期來看，銀行之間的分化會進一步加大，銀行未來在收入增速與新增不良之間選擇平衡，將體現(xiàn)出個體能力的差異。

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