樂刷POS：注意！農行信用卡嚴管交易類型

文章作者：樂刷POS機文章出處：人氣：發(fā)表時間：2021-01-19 11:37

注意！農行信用卡嚴管交易類型(圖2)

進入2021年，銀行對信用卡的管理仍沒有放松，農業(yè)銀行在今年率先出手，進一步加強信用卡交易限制。

農業(yè)銀行在對信用卡本幣交易做出用卡規(guī)范后，又將重點轉移到信用卡外幣交易上，信用卡內外幣交易均遭到圍堵。

1月15日，農業(yè)銀行發(fā)布公告，稱為了營造良好的用卡環(huán)境，根據(jù)監(jiān)管相關要求，農行信用卡在房地產類商戶（商戶類別碼為6513、7012）的外幣交易單筆金額、日累計金額不得超過2300美元，月累計金額、季度累計金額、半年累計金額、年累計金額不得超過7700美元。

注意！農行信用卡嚴管交易類型(圖3)

此外，農行信用卡不得在房地產類商戶（商戶類別碼為1520、7013、1771）進行外幣交易，隨著農業(yè)銀行的此次發(fā)文，也意味著農業(yè)銀行今年將繼續(xù)對信用卡實施嚴格的監(jiān)管。

根據(jù)公告內容，農業(yè)銀行對信用卡的限制主要是在房地產消費領域，通過對交易金額以及商戶類別的管理，防止信用卡資金違規(guī)流向房地產，從而達到降低信用卡用卡風險的目的。

逾期金額居高不下，導致信用卡行業(yè)普遍面臨逾期貸款上升的重壓，各大銀行為了能夠及時止損，不斷開始調整信用卡的規(guī)則。

在信用卡高達900億的逾期中，因個人日常消費導致出現(xiàn)逾期及欠款的占比較小，很大一部分都是因為涉及到大額消費的情況，比如利用信用卡進行一些資金周轉、投資、甚至是買房等大額支出，導致各大銀行信用卡逾期直線上升。

各大銀行也開始將目光瞄準房地產等大額消費領域，這也是在銀行狠抓信用卡虛假交易之后，對信用卡交易的持續(xù)收緊，使得信用卡交易管控再次升級。除了農業(yè)銀行外，多家銀行在去年也做出了類似的規(guī)定。

可以看到，目前收緊房地產類商戶刷卡是銀行信用卡業(yè)務的一大趨勢，有的銀行是全面限制房地產商戶，有的銀行則是設定交易限額，信用卡資金流入樓市的管控正在變得越來越嚴。

雖然各家銀行采取的政策不一，但是都能反映出各大銀行在積極采取措施限制信用卡交易，從銀行釋放的信號來看，不鼓勵持卡人將信用卡資金用于購房等非正常消費領域。

長期以來，部分購房者由于在購房時首付如果不夠，會通過刷信用卡來湊，這種做法快速解決了持卡人資金需求，但另一方面無疑將購房者的資金杠桿放大，加重還款負擔。伴隨著銀行壞賬的不斷上升，房地產等領域成為信用卡資金流向的禁區(qū)。

據(jù)了解，目前多家銀行信用卡中心下調了房地產類商戶交易限額，并限制在住宅、地產中介等商戶刷卡交易。某銀行負責人向「樂刷POS機」表示：“如果資金劃出的收款對象戶名中，含有房地產、股票等敏感字眼，該行風控系統(tǒng)就會在后臺進行相關提示預警。”

光大銀行也曾發(fā)布公告稱：個人信用卡僅限持卡人本人日常消費使用，信用卡資金不能用于生產經營、固定資產投資、股權投資、套現(xiàn)等非消費領域，包括購房、投資、理財、股票、其他權益性投資及其他禁止性領域等。

根據(jù)銀行發(fā)布的用卡規(guī)范，將信用卡資金用于購房是被明令禁止的行為，當用戶使用信用卡用于購房交易時，一旦被銀行風控系統(tǒng)監(jiān)測到，會導致交易失敗，甚至引起降額、止付、凍結等信用卡管控措施。

禁止信用卡套利資金違規(guī)流向房地產并非新規(guī)，銀保監(jiān)會辦公廳早在2018年就發(fā)布了《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于開展銀行機構房地產業(yè)務專項檢查的通知》，“嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉道等方式流入房地產行業(yè)的違法違規(guī)行為”。

現(xiàn)在，信用卡交易管控進一步升級，防止炒房投機者“借道”信用卡炒房。從目前各大銀行對信用卡資金的限制來看，房地產領域以及涉房類的交易，未來一段時間仍是銀行風控系統(tǒng)監(jiān)測的重點，銀行為了降低信用卡逾期和控制風險，也會嚴查其它非消費領域的交易。

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