樂刷POS：支付寶花唄即將大面積降額

文章作者：樂刷POS機文章出處：人氣：發(fā)表時間：2021-01-11 09:26

自從被監(jiān)管約談后，螞蟻集團開始了一系列業(yè)務調整，支付寶花唄首當其沖，一場大面積的花唄降額行動已經(jīng)到來。

額度不斷飛漲的花唄，突然踩下了剎車。這一次支付寶的出手，使廣大支付寶用戶的花唄額度被緊急控制。

近日了解到，多數(shù)支付寶用戶的花唄額度經(jīng)歷了大幅度下調，有的用戶的花唄額度從幾萬降到了兩三千，還有的用戶花唄額度更是直接被關停了。

支付寶花唄即將大面積降額(圖3)

在花唄的降額通知中顯示，根據(jù)用戶的使用習慣和還款能力，經(jīng)過系統(tǒng)評估后對用戶的花唄額度進行了下調，并且花唄還提醒用戶“合理消費，該花才花”。

支付寶花唄即將大面積降額(圖4)

此次被降低額度的以花唄年輕用戶為主，尤其是90后或者00后，作為花唄消費的主力軍。這些年輕用戶已經(jīng)適應了先消費后還款的消費方式，過高的花唄額度滿足了年輕人提前消費的欲望。

對于此次額度調整，花唄用戶展現(xiàn)出了截然不同的看法，有的用戶認為花唄有免息期，并且比信用卡使用起來更方便，會將這部分錢用于理財賺取收益；另一部分用戶則認為花唄額度降低是好事，額度過高反而會出現(xiàn)非理性消費。

在這些被降低花唄額度的年輕用戶中，很多都缺乏充足的還款能力，這也會導致因無法按時償還花唄而形成的逾期，從而影響到個人征信。

針對此次花唄大面積降額，花唄也給出了回應。花唄表示降額是為了倡導更理性的消費習慣，年輕人需要金融工具實現(xiàn)日常生活中的周轉，不過花唄會根據(jù)用戶的消費及還款能力謹慎授信。

以前支付寶也會定期對用戶的花唄額度進行調整，但都是小范圍的，支付寶這次出手力度空前，也是在積極進行整改的一個信號。

此前，央行、銀保監(jiān)、證監(jiān)會、外管局等四部門二次約談了螞蟻集團，督促指導螞蟻集團按照市場化、法治化原則，落實金融監(jiān)管、公平競爭和保護消費者合法權益等要求，規(guī)范金融業(yè)務經(jīng)營與發(fā)展。

首次被約談后，螞蟻集團也進行了諸多業(yè)務調整，包括下架了支付寶平臺上的銀行存儲業(yè)務，這也是根據(jù)監(jiān)管部門對于互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務的規(guī)范要求進行的操作。

近期支付寶對花唄額度的調整，同樣是在控制花唄風險，長期以來花唄采取的都是聯(lián)合貸模式。這種模式通常在風險分擔上面都是由資金方來承擔，花唄體量大且背后牽扯的金融機構眾多，自然而然成為監(jiān)管重點關注對象。

在花唄的聯(lián)合貸模式中，螞蟻主要扮演的是流量、技術平臺角色，幫助銀行等資金方獲客，其自身出資比例一般較低，靠這種模式螞蟻集團可以賺取服務費，銀行也樂意與螞蟻集團展開合作，提高資金的利用率，但這種模式的弊端也顯而易見，無形之中擴大了資金的使用風險。

螞蟻金服董事長井賢棟前不久發(fā)表了題為《金融科技的責任與擔當》的演講，井賢棟表示，螞蟻集團在監(jiān)管的指導下全力做好暫緩上市的善后工作，對照監(jiān)管部門的要求，照鏡子、找不足。

除了針對年輕用戶的降額外，對于存在套現(xiàn)、逾期及惡意逃債行為的用戶，支付寶也在進行大規(guī)模降額風控。從支付寶的動作中能看出，花唄的風控正在變得越來越嚴格。

用戶長期出現(xiàn)逾期或者不還的情況，都會被支付寶記錄，從而降低用戶的綜合評分，對芝麻信用產(chǎn)生負面影響，也會被支付寶降低花唄額度。

此外，作為互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品，花唄主要用于線上和線下消費場景，任何套現(xiàn)行為都屬于違規(guī)操作。一旦支付寶風控系統(tǒng)檢測到用戶花唄資金交易異常，便會對其進行重點監(jiān)控，直至將花唄功能封停。

隨著用戶量與放款規(guī)模的不斷上升，花唄也開始與央行征信掛鉤。從去年下半年開始，支付寶用戶的花唄數(shù)據(jù)，以“服務升級”的方式接入央行征信。這也意味著，用戶使用花唄過程中一旦出現(xiàn)逾期，將被上報征信。

降額可能只是第一步，下一步支付寶也許將對花唄利率進行調整，以解決銀保監(jiān)指出的花唄分期手續(xù)費過高的問題。

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