來源： 瞭望 2020年第28期

文?|鄭良?王成?吳劍鋒

一通電話、一條短信，一不小心，錢可能就沒了；欠費(fèi)了、中獎了、退稅了……騙術(shù)五花八門，你是否分得清、躲得過？

2019年，全國公安機(jī)關(guān)共立電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件78.2萬起，日均發(fā)案2100多起；共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件20萬起，抓獲犯罪嫌疑人16.3萬。2014年至2019年，全國各地電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受害者年均被騙額達(dá)上百億元，不少地區(qū)人均損失呈現(xiàn)逐年上升態(tài)勢。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是一種遠(yuǎn)程非接觸性犯罪，其作案手段頻繁更新、新技術(shù)加速迭代、詐騙劇本花樣百出，如同“九頭蛇”，“砍掉一個頭”后，又不斷冒出新“頭”，屢打不絕。近年更是呈現(xiàn)虛擬化、智能化、集團(tuán)化、國際化特點(diǎn)，上下游形成分工明確、組織嚴(yán)密的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈和犯罪利益鏈

今年以來，傳統(tǒng)刑事犯罪大幅下降，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪仍持續(xù)高發(fā)，發(fā)案數(shù)、被騙金額呈現(xiàn)較快增長態(tài)勢，單筆被騙百萬元以上案件多發(fā)。這對全方位提升打擊治理能力，破解影響群眾安全感的突出問題提出了更高要求。

詐騙分子通過各種理由誘騙、威脅受害者向指定賬戶轉(zhuǎn)賬，并千方百計將贓款轉(zhuǎn)移取現(xiàn)，這一所謂“資金流”是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的關(guān)鍵。多年來，詐騙資金流經(jīng)歷了ATM取款、銀行卡轉(zhuǎn)移，到現(xiàn)在的對公賬戶轉(zhuǎn)移三次升級。

多名在一線戰(zhàn)斗了十余年的民警表示，打擊整治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，很大程度是和詐騙資金流賽跑：趕在詐騙分子轉(zhuǎn)移贓款之前查明資金流向，凍結(jié)涉案賬戶，才能挽回受害者損失。

詐騙資金流幾經(jīng)“進(jìn)化”。

最早是ATM。閩南安溪是中國大陸最早出現(xiàn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的地區(qū)之一。初期，一些重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)出現(xiàn)詐騙分子排隊在ATM取錢的景象。為切斷詐騙資金流，該縣一度關(guān)閉了全縣ATM。

隨著電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪蔓延，出現(xiàn)專門為詐騙團(tuán)伙取款的“車手”群體，他們在ATM上將贓款取現(xiàn)后交給詐騙團(tuán)伙，并獲得抽成。直到2017年，公安部、中國人民銀行等6部門出臺規(guī)定，個人通過ATM向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬，資金24小時后到賬，詐騙團(tuán)伙通過ATM轉(zhuǎn)移資金的渠道才基本被切斷。

隨后，更艱巨的“戰(zhàn)場”出現(xiàn)在對銀行卡的管控。

福建多地公安民警介紹，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)普及后，詐騙分子轉(zhuǎn)移贓款更多挪到“線上”。他們誘騙受害者轉(zhuǎn)賬后，只要敲擊電腦鍵盤或手機(jī)輸入數(shù)據(jù)，就能快速實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬

“一旦詐騙得手，就迅速將贓款拆分到數(shù)個乃至數(shù)十上百個二級、三級賬戶，層層轉(zhuǎn)賬，逃避打擊?！闭闹菔蟹丛p騙中心主任陳捷忠說。

這么多賬戶從哪里來？記者采訪了解到，有專門的開卡、收卡、售卡犯罪團(tuán)伙，“初期是用收購的他人身份證去批量辦理銀行卡。隨著銀行卡實名制審核日漸嚴(yán)格，且個人在一個銀行開卡數(shù)量有限制，又出現(xiàn)雇用無業(yè)人員、學(xué)生等群體持自己身份證到銀行開設(shè)賬戶，開通網(wǎng)上銀行后，將這些賬戶資料整套出售給犯罪團(tuán)伙牟利現(xiàn)象?！倍嗟毓裁窬嬖V記者。

近年來，公安、銀行等部門加強(qiáng)協(xié)作，公安部設(shè)立“電信詐騙案件偵辦平臺”，對全國電信詐騙涉案賬戶實行快速接警止付；在公安部指導(dǎo)下，全國建立省、市、縣區(qū)三級反詐騙中心數(shù)百個，公安、銀行、通信部門進(jìn)駐反詐騙中心，初步形成上下聯(lián)動、區(qū)域配合、內(nèi)外互補(bǔ)的立體化打擊防范新模式。

“不少詐騙資金還沒來得及轉(zhuǎn)走就被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)?！备Ｖ菔蟹丛p騙中心民警饒露明說。

據(jù)公安部發(fā)布的消息，僅2019年，公安、銀行就通過涉案資金緊急止付和快速凍結(jié)機(jī)制，7×24小時不間斷運(yùn)行，止付凍結(jié)涉案銀行賬戶55.5萬個，攔截涉案資金373.8億元。

然而，“九頭蛇”長出新“頭”的實力不容小覷。去年以來，又出現(xiàn)通過對公賬戶轉(zhuǎn)移贓款新動向。

今年4月，福建泉州公安機(jī)關(guān)破獲一起特大跨國買賣對公賬戶和個人銀行卡案件，抓獲17名犯罪嫌疑人，查獲涉案對公和個人銀行賬戶2000多個。

在這些販賣的賬戶中，“含金量”最高的是對公賬戶。辦案民警介紹，包括營業(yè)執(zhí)照、對公賬戶、開戶手機(jī)卡、法定代表人身份證、企業(yè)公章、法定代表人私章、銀行賬戶U盾等一整套資料，售價在1萬元左右。

這并非個案。去年以來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪團(tuán)伙開始大量使用對公賬戶轉(zhuǎn)移贓款，逃避打擊?！皫缀趺恳黄鸢讣忌婕皩~戶。”多地辦案民警告訴記者，在詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪團(tuán)伙間，有一個形象的說法：誰掌握的對公賬戶最多，誰的資金就最安全。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪團(tuán)伙為何“青睞”對公賬戶？記者采訪多地公安民警了解到，電信詐騙涉案對公賬戶往往分散在全國各地，查詢周期長，經(jīng)常是查清資金流向后，資金已被轉(zhuǎn)走取現(xiàn)。

對此，去年以來，公安部組織部署各地公安機(jī)關(guān)，依法嚴(yán)厲打擊買賣銀行卡和企業(yè)對公賬戶違法犯罪活動。

5月7日，在公安部統(tǒng)一指揮下，北京、上海等15個省市公安機(jī)關(guān)同步集中收網(wǎng)，搗毀為貸款類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪團(tuán)伙提供服務(wù)的違法1069短信平臺57個，抓獲犯罪嫌疑人798名，扣押手機(jī)、銀行卡、電腦等一大批涉案工具。

詐騙分子通過發(fā)送短信、撥打電話或網(wǎng)絡(luò)聊天等通信手段和受害者溝通，實施詐騙，這是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙最鮮明的特點(diǎn)。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多年來，詐騙“通信流”花樣翻新，屢禁不絕。

最初，詐騙團(tuán)伙躲在閩南深山用短信群發(fā)器發(fā)送詐騙信息，用收購的手機(jī)卡撥打電話，安溪部分偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)一度成為“亞洲最繁忙的基站”。在公安機(jī)關(guān)持續(xù)嚴(yán)打之下，詐騙分子將窩點(diǎn)轉(zhuǎn)移到全國各地乃至境外，利用可模擬任意號碼的網(wǎng)絡(luò)電話實施詐騙。近年來，170等虛擬運(yùn)營商號段、物聯(lián)卡、95號段號碼等通信手段被詐騙分子廣泛運(yùn)用。

“這些通信手段背后的共性問題是層層轉(zhuǎn)賣，實名制形同虛設(shè)，或是沒有登記購買者，更多是登記的購買者和實際使用者不一致，實名不實人。”多地公安民警告訴記者。

有關(guān)部門監(jiān)管缺位，為“九頭蛇”長出新“頭”提供了可乘之機(jī)。

以近年被詐騙分子廣泛使用的95號段號碼為例，該號段號碼原本規(guī)劃用于跨省/全國范圍內(nèi)統(tǒng)一使用的客戶服務(wù)短號碼、電信業(yè)務(wù)接入號碼等，由工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)規(guī)劃、分配和管理，企業(yè)實名申領(lǐng)后，與通信運(yùn)營商簽訂合同，由運(yùn)營商管理號段使用。

但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，通信運(yùn)營商的監(jiān)管存在較大漏洞。實踐中出現(xiàn)大量代辦公司專門從事95號段申領(lǐng)業(yè)務(wù)，申領(lǐng)一個5位或6位95號段號碼后，可申請拓展到8位數(shù)。這樣申請一個號碼后，實際可以用的號碼成百上千地拓展，這些號碼被層層轉(zhuǎn)賣，甚至在網(wǎng)上公開售賣，其中一些就流入詐騙團(tuán)伙。

層出不窮的通信“黑科技”為“九頭蛇”不斷“續(xù)命”。

例如，可以模擬任意號碼的網(wǎng)絡(luò)改號電話；將傳統(tǒng)電話信號轉(zhuǎn)化為網(wǎng)絡(luò)信號、同時支持128個手機(jī)通話，具備遠(yuǎn)程控制、機(jī)卡分離等特點(diǎn)的“多卡寶”、GOIP（無線語音網(wǎng)關(guān)）等設(shè)備。

“詐騙分子用改號軟件，模擬公檢法機(jī)關(guān)辦公電話，冒充辦案人員，以受害者‘涉嫌洗錢’等為由，要求將存款賬戶資金轉(zhuǎn)入辦案單位‘安全賬戶’；有的利用‘多卡寶’設(shè)備，在境外遠(yuǎn)程遙控設(shè)立在境內(nèi)窩點(diǎn)的通信設(shè)施進(jìn)行詐騙，增加了詐騙的迷惑性，給公安機(jī)關(guān)打擊帶來困難。”多地公安民警說。

受利益驅(qū)動，圍繞電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，一條分工明確、組織嚴(yán)密的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈條已經(jīng)形成。

上游，有成熟的個人信息售賣產(chǎn)業(yè)鏈。

“專門團(tuán)隊收集公民個人信息并提供給詐騙團(tuán)伙，詐騙分子針對不同群體，精準(zhǔn)設(shè)計騙局，迷惑性更強(qiáng)?！倍嗟毓裁窬嬖V記者。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，個人信息在網(wǎng)上公開售賣。在百度搜索“出售一手實時數(shù)據(jù)”之后，彈出近300萬條結(jié)果，隨機(jī)聯(lián)系一賣家后，對方告知，貸款網(wǎng)站注冊信息售價5元一條，含身份證、手機(jī)、銀行等信息，其手上有上萬條信息。

在QQ群中，大量工商企業(yè)數(shù)據(jù)、高校在校生數(shù)據(jù)、淘寶訂單數(shù)據(jù)被明碼標(biāo)價。一賣家稱，其手上有母嬰、童鞋、服裝、汽車等一系列電商客戶數(shù)據(jù)，一條母嬰用品客戶數(shù)據(jù)包含姓名、地址、電話、下單時間等信息，售價僅為1.4元。

下游，圍繞詐騙“資金流”“通信流”，也存在大量黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。

以近年來高發(fā)的“殺豬盤”（網(wǎng)絡(luò)交友詐騙）為例，詐騙團(tuán)伙通過在“珍愛網(wǎng)”“世紀(jì)佳緣”等婚戀交友網(wǎng)站注冊會員，以交友為名，誘騙受害者參加網(wǎng)絡(luò)賭博或投資推薦的股票、基金等。

而這些博彩、投資網(wǎng)站，均是詐騙分子找專業(yè)團(tuán)伙建立的，偽裝成境外知名博彩、投資網(wǎng)站頁面，受害者能在網(wǎng)上搜索到這些知名網(wǎng)站信息，很容易被迷惑。詐騙分子在后臺操控，受害者一旦投入資金，其賬戶本金及“收益”就只是顯示在平臺上的一個數(shù)字，資金早已被詐騙分子通過銀行賬戶、第三方支付平臺轉(zhuǎn)走。

近年來，針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及上下游黑灰產(chǎn)業(yè)鏈，公安、銀行、工信、網(wǎng)信等部門聯(lián)手多次開展專項打擊行動，查處一大批違法違規(guī)行為，起到有效震懾作用。

制度的籠子也越扎越緊。手機(jī)卡、銀行卡實名開卡得到落實，此前長期存在的持他人丟失身份證也能辦理等亂象得到遏制。出租、出借、出售個人銀行賬戶或企業(yè)對公賬戶納入金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理。

有關(guān)部門“見招拆招”，持續(xù)加大聯(lián)動打擊力度，但記者采訪發(fā)現(xiàn)，這些措施存在一定的滯后性。不少基層辦案民警坦言，在管控詐騙“資金流”“通信流”及黑灰產(chǎn)業(yè)鏈源頭上存在漏洞。

以對公賬戶為例，出現(xiàn)同一人以同一個虛構(gòu)的經(jīng)營地址，注冊數(shù)十家乃至上百家經(jīng)營主體，再申領(lǐng)上百個對公賬戶出售牟利現(xiàn)象；有的地方出現(xiàn)不法分子組織大量人員到銀行柜臺辦理對公賬戶，申請資料存在明顯疑點(diǎn)，銀行也一路綠燈。

又如，95號段號碼、170等虛擬運(yùn)營商號碼、物聯(lián)卡等通信手段，原本是通信部門開發(fā)、拓展的便民新業(yè)務(wù)，但因為配套安全監(jiān)管沒有跟上，被犯罪團(tuán)伙利用用于實施犯罪、逃避打擊。

因此，多地公安、通信、銀行等部門工作人員提出，捏住電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“九頭蛇”的“七寸”，除持續(xù)嚴(yán)打犯罪鏈條外，還須加強(qiáng)源頭防范、推進(jìn)聯(lián)動打擊、完善工作機(jī)制，實現(xiàn)標(biāo)本兼治。

例如針對長期存在的電話卡“實名不實人”和虛擬運(yùn)營商治理難題，一些地方通信運(yùn)營商采取的治理措施，具有一定借鑒意義。中國聯(lián)通泉州分公司信息安全部負(fù)責(zé)人艾圣憲說，“凡是營業(yè)員違規(guī)開卡涉嫌被電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪利用的，每張罰款2000元；出現(xiàn)兩張就扣罰全部績效，同時追究相關(guān)人員責(zé)任，以重拳整治個別營業(yè)員與不法分子勾結(jié)售卡亂象?！?/p>

同時，中國聯(lián)通泉州分公司今年4月成立專項工作組，運(yùn)用大數(shù)據(jù)手段，研判涉電信詐騙犯罪電話卡特點(diǎn)，對詐騙號卡進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，建立反詐模型?！氨幌到y(tǒng)研判為潛在詐騙號卡的，只要進(jìn)入泉州就會變成廢卡，將詐騙行為終止在事前?！卑棻硎尽?/p>

“打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，關(guān)鍵在于各有關(guān)部門切實履行安全監(jiān)管主體責(zé)任，堵住漏洞，不給詐騙分子可乘之機(jī)?！笔茉L人員建議，完善法治手段，強(qiáng)化責(zé)任追究機(jī)制，落實源頭防范責(zé)任。對個別部門和人員因放任、失職，履行部門責(zé)任不到位甚至內(nèi)外勾結(jié)，導(dǎo)致所開展業(yè)務(wù)被犯罪團(tuán)伙利用的，嚴(yán)肅追責(zé)。