7月15日，廣東銀保監(jiān)局公布了對廣發(fā)銀行的行政處罰信息。處罰信息顯示，廣發(fā)銀行因“貸款分類、從業(yè)人員處罰信息報送、信用卡“財智金”業(yè)務(wù)貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”的問題，被廣東銀保監(jiān)局罰款220萬元。

根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)披露的行政處罰依據(jù)，此次廣發(fā)銀行違反了《貸款風(fēng)險分類指引》第十條、第十一條、第十二條，《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理辦法》第九條，《關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)往來相關(guān)風(fēng)險的通知》第三點(diǎn)、第四點(diǎn)、第五點(diǎn)，《中國銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》第二條、《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知》第一條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第五項(xiàng)相關(guān)規(guī)定。

其中，查詢《關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)往來相關(guān)風(fēng)險的通知》發(fā)現(xiàn)，第三、四、五點(diǎn)均與信貸違規(guī)入市有關(guān)。分別為：嚴(yán)格禁止挪用銀行信貸資金炒股；加強(qiáng)個人消費(fèi)信貸管理，防止消費(fèi)貸款變相流入股市；強(qiáng)化貸款“三查”制度，加強(qiáng)貸后資金監(jiān)督。

事實(shí)上，今年以來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)已多次重申防范銀行信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市、樓市。在7月11日銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人談及目前銀行保險業(yè)面臨的突出風(fēng)險與挑戰(zhàn)時還曾提到“部分資金違規(guī)流入房市股市，推高資產(chǎn)泡沫”。

據(jù)了解，此次遭監(jiān)管點(diǎn)名的“財智金”業(yè)務(wù)是廣發(fā)銀行信用卡中心為優(yōu)質(zhì)持卡人提供的一種透支轉(zhuǎn)賬分期還款的信用卡服務(wù)，即現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)，款項(xiàng)僅可用于日常個人消費(fèi)。產(chǎn)品類型主要分為普通“財智金”和尊享“財智金”，普通“財智金”分為3-24個月等，滿足用戶短期限、小額資金的消費(fèi)需求；尊享“財智金”分為6-36個月等，滿足用戶更長期限，大額資金的消費(fèi)需求。

作為零售銀行業(yè)務(wù)的重要板塊，信用卡業(yè)務(wù)為廣發(fā)銀行創(chuàng)造了可觀的收入，梳理廣發(fā)銀行2019年年報可以發(fā)現(xiàn)，報告期內(nèi)，廣發(fā)銀行信用卡全年新發(fā)卡量為833萬張，信用卡累計發(fā)卡量突破8100萬張，交易總額為2.41萬億元，同比提高14.90%，實(shí)現(xiàn)總收入543.16億元。

但與此同時，廣發(fā)銀行信用卡透支不良貸款率也有所上升，截至2019年末，該數(shù)據(jù)為1.65%，較2018年增加0.35個百分點(diǎn)。

對于此次監(jiān)管對廣發(fā)銀行“財智金”業(yè)務(wù)貸后管理違反審慎經(jīng)營規(guī)則進(jìn)行處罰的情況，分析人士認(rèn)為，這說明監(jiān)管對商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)違規(guī)的重視程度在不斷加大，資金是否真實(shí)運(yùn)用到場景里、責(zé)任的落實(shí)則需要銀行去進(jìn)行管理。可以預(yù)見，針對商業(yè)銀行信用卡違規(guī)問題，監(jiān)管后續(xù)的處罰力度將不斷加大。

除了信用卡貸后管理出現(xiàn)違規(guī)外，今年以來，廣發(fā)銀行多家分行還因，存在風(fēng)險分類不準(zhǔn)確、授信業(yè)務(wù)管理不盡職、未按監(jiān)管要求隔離理財業(yè)務(wù)和自營業(yè)務(wù)風(fēng)險，同業(yè)投資資金部分對接本行理財非標(biāo)投資、個人消費(fèi)貸款貸后管理不盡職等多項(xiàng)問題被罰，合計罰款金額超290萬元。